אישור עקרוני מבנק למשכנתאות
22 בפברואר 2005
רבים שרוכשים דירה חדשה או מיד שנייה פונים לעיתים לאחד מבנק למשכנתאות כדי לקבל סיוע ברכישת הדירה. אולם, לפני חתימה על חוזה מכר יש לקבל מהבנק למשכנתאות אישור עקרוני. האישור העקרוני הינו מסמך שניתן לרוכש לאחר שהוא הגיש בקשה להלוואה לבנק למשכנתאות ממנו רוצה לקבל הלוואה לרכישת הדירה. לכן, לאחר שרוכש עמד בכל קריטריונים ותנאים שהבנק קבע לו, בנק נותן לרוכש אישור עקרוני, לפיו בנק מסכים ליתן לרוכש הלוואה בסכום ובתנאים מסוימים שנקבעו מראש, כולל גובה הריביות. חשוב לזכור, כי האישור העקרוני תקף, בדרך כלל, לכל היותר ל – 12 ימים מיום הנפקת האישור.
נשאלת השאלה, מה חשיבות כל כך רבה של האישור העקרוני לפני חתימה על חוזה מכר אם ממילא, האישור הזה מוגבל בזמן ותקף למספר ימים בלבד?
התשובה היא, שיש חשיבות רבה והכל כמופרט בהמשך. חשיבות רבה היא, כי לפני חתימה על חוזה מכר אתם צריכים להיות בטוחים שיש לכם את כל ההון הדרוש כדי לרכוש דירה ולשלם את כל עלויות נדרשות מסביב לרכישה. עליות נוספות בגובה של אלפי שקלים לתשלום שירותי מתווך, שירותי עו"ד, מס רכישה, אגרות ובולים ממשלתיים והכל כדי לרשום את הדירה על שמכם בטאבו ו/או במנהל מקרקעי ישראל ו/או בחברה משכנת, לפי הצורך.
מה שחשוב הוא, כי בחוזה מכר אתם נדרשים לשלם את מחיר הדירה בהתאם למועדים קבועים מראש בחוזה מכר ויש סנקציות משמעותיות אם התשלום יבוצע באיחור. כעת תארו לעצמכם מצב, לפיו לפני חתימה על הסכם מכר פניתם לאחד מבנקים למשכנתאות כדי לברר מה הם התנאים וגובה הריביות, קבלתם כל הפרטים הנדרשים אולם, לא דרשתם האישור העקרוני מראש. אתם בטוחים, כי היום לאור שוק תחרותי בענף בנקאות למשכנתאות, בנקים עומדים בתור כדי לתת תנאים טובים, אבל יתכן מצב, לאחר חתימה על חוזה מכר, כפי שקרה לא פעם, תדרשו למסור לבנק מסמכים נוספים. לעתים, מנהל הסניף יבקש להיפגש עמכם ואולי לקבל מכם מידע נוסף על עיסוקכם, מצבכם הכספי וכו'. למה לקחת סיכון מיותר?!, שמא לא תעמדו בזמנים קבועים בהסכם לאור סחבת אפשרית בזמן ובעיכובים לא צפויים מטעם הבנק, במיוחד בימי השביתה של בנקים למשכנתאות.
בנסיבות העניין, מומלץ מאוד לקחת אישור עקרוני מראש לפני חתימה על חוזה מכר. לעניין הגבלת תוקף של האישור העקרוני של 12 יום, הרי שתוקף האישור הזה הוא בעניין גובה הריבית שנשמרת לטובתכם לפרק זמן מסוים בלבד לצורך קבלת הלוואה. מה שחשוב יותר עבורכם, כי באישור עקרוני רשום במפורש באילו תנאים תועמד לכם ההלוואה ואילו מסמכים, במידת הצורך, עליהם להביא לבנק לפני קבלת ההלוואה. האישור העקרוני, מלבד מועד אחרון לשמירת הריבית כאמור לעיל, תקף, בדרך כלל, ל – 90 יום מיום הנפקת האישור.
במלים אחרות, לאחר שיש בידכם אישור עקרוני מהבנק תוכלו לגשת בשקט לחתימה על חוזה מכר וזאת, בתנאי שיש להם הון עצמי מספיק ואין שום הגבלה חוקית ו/או אחרת לרכוש את הדירה.
לאחר חתימה על חוזה מכר תוכלו לגשת לבנק ולחתום על חוזה הלוואה בהתאם לאישור עקרוני מעודכן, במידת הצורך. לאחר שעמדתם בכל הדרישות, תבוצע ההלוואה כמוסכם. בדרך כלל תבוצע העברה בנקאית לחשבון המוכר או לחשבון הקבלן או לחשבון גורם אחר, בהתאם למוסכם מראש. לעתים תקבלו המחאה לפקודת אותו גורם.
יעקב שניטמן, עו''ד
רח' יל פרץ 32, חיפה
טל: 04-8642034
פקס: 04-8666588
|
הדפס
שלח לחבר
